Kapitalizacja odsetek – na czym polega?

Nowy Klient
Klient, który nigdy nie zawarł z Fincard Umowy o Kartę Kredytową
Klient Powracający
Klient, który zawarł już uprzednio z Fincard Umowę o Kartę Kredytową
zł

Jaka kwota

zł
1000 zł
3000 zł
Weź zł
RRSO:
%
Oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania obliczoną przy założeniu, iż Klient przez cały okres trwania umowy (360 dni) będzie korzystał z udostępnionego mu limitu kredytowego w całości.
Oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania obliczoną przy założeniu, iż Klient przez cały okres trwania umowy (360 dni) będzie korzystał z udostępnionego mu limitu kredytowego w całości.
Minimalna kwota do zapłaty:
zł
Stanowi 3% Limitu Kredytowego wykorzystanego na dzień poprzedzający wygenerowanie Zestawienia Operacji za pierwszy Okres rozliczeniowy obliczoną przy założeniu, że Klient wykorzysta w tym okresie cały udzielony Limit Kredytowy i nie dojdzie do przekroczenia Limitu Kredytowego.
Stanowi sumę 3% Limitu Kredytowego wykorzystanego na dzień poprzedzający wygenerowanie Zestawienia Operacji oraz Prowizji za pierwszy Okres rozliczeniowy obliczoną przy założeniu, że Klient wykorzysta w tym okresie cały udzielony Limit Kredytowy i nie dojdzie do przekroczenia Limitu Kredytowego.
Spłata w całości:
zł
Stanowi 3% Limitu Kredytowego wykorzystanego na dzień poprzedzający wygenerowanie Zestawienia Operacji za pierwszy Okres rozliczeniowy obliczoną przy założeniu, że Klient wykorzysta w tym okresie cały udzielony Limit Kredytowy i nie dojdzie do przekroczenia Limitu Kredytowego.
Stanowi sumę 3% Limitu Kredytowego wykorzystanego na dzień poprzedzający wygenerowanie Zestawienia Operacji oraz Prowizji za pierwszy Okres rozliczeniowy obliczoną przy założeniu, że Klient wykorzysta w tym okresie cały udzielony Limit Kredytowy i nie dojdzie do przekroczenia Limitu Kredytowego.
Pierwszy okres rozliczeniowy do:
roku. - zł - zł , Minimalna Kwota do zapłaty zł

Wybierając lokatę bankową czy inne produkty oszczędnościowe, większość z nas zwraca uwagę przede wszystkim na wysokość oprocentowania. Tymczasem równie istotnym czynnikiem wpływającym na ostateczny zysk jest kapitalizacja odsetek. Ten mechanizm finansowy może znacząco zwiększyć efektywność naszych oszczędności, szczególnie w dłuższej perspektywie czasowej. W tym artykule wyjaśnimy, czym jest kapitalizacja odsetek, jak działa i dlaczego warto zwracać na nią uwagę przy wyborze produktów finansowych.

Co to jest kapitalizacja odsetek?

Kapitalizacja odsetek to proces dopisywania narosłych odsetek do kapitału początkowego, co prowadzi do zwiększenia podstawy, od której naliczane są kolejne odsetki. Innymi słowy, jest to dodanie odsetek, które do końca danego okresu wypracował kapitał, do kwoty bazowej. Dzięki temu w kolejnym okresie odsetki są naliczane od większej sumy, co pozwala na szybsze pomnażanie oszczędności.

 

Kapitalizacja odsetek odnosi się do częstotliwości, z jaką odsetki są dodawane do kapitału początkowego. W przypadku częstszej kapitalizacji odsetki są dodawane do kapitału w regularnych odstępach czasu, co pozwala na ich dalsze pomnażanie. Okres, po jakim narosłe odsetki są dopisywane do kapitału, nazywany jest okresem kapitalizacji.

 

W praktyce kapitalizacja odsetek może odbywać się:

  • Jednorazowo na koniec okresu lokaty
  • Okresowo, np. co miesiąc, co kwartał, co pół roku

Na czym dokładnie polega kapitalizacja odsetek?

Kapitalizacja odsetek polega na powiększeniu kapitału (np. lokaty) o wygenerowane odsetki. Nazywamy tę operację “dopisywaniem”, ponieważ do kwoty kapitału “dopisuje się” wysokość odsetek. W ten sposób zgromadzony kapitał rośnie i jeśli wciąż naliczane są odsetki, w następnym okresie rozliczeniowym dopisana kwota będzie większa.

Ze względu na okres oraz sposób naliczania odsetek wyróżnia się kilka rodzajów kapitalizacji:

  1. Kapitalizacja z dołu – odsetki są naliczane na koniec okresu, np. miesiąca, kwartału czy roku. Dopiero po zakończeniu danego okresu odsetki są dopisywane do kapitału.
  2. Kapitalizacja z góry – odsetki są naliczane na początku okresu, co oznacza, że kapitał od razu rośnie o wartość odsetek, zanim jeszcze ten okres się zakończy.
  3. Kapitalizacja prosta – odsetki są naliczane jednorazowo, a kapitał nie jest powiększany o odsetki w trakcie okresu. Dopiero po zakończeniu umowy lub lokaty otrzymujesz naliczone odsetki.
  4. Kapitalizacja złożona – odsetki są regularnie dopisywane do kapitału, co oznacza, że w kolejnym okresie są naliczane od powiększenia kapitału. To prowadzi do efektu procentu składanego, gdzie zyski rosną szybciej.
  5. Kapitalizacja zgodna – częstotliwość naliczania odsetek jest zgodna z okresem, w którym kapitalizacja następuje. Na przykład, jeśli kapitalizacja jest miesięczna, to odsetki są naliczane i dopisywane co miesiąc.
  6. Kapitalizacja niezgodna – okres kapitalizacji nie pokrywa się z okresem stopy procentowej.

Dlaczego warto zwracać uwagę na kapitalizację odsetek?

Kapitalizacja odsetek ma kluczowe znaczenie dla ostatecznego zysku z inwestycji czy lokaty. Aby zrozumieć, jakie korzyści wynikają z kapitalizacji odsetek, warto przyjrzeć się kilku scenariuszom:

 

  1. W pierwszym scenariuszu deponujemy na lokacie (oprocentowanie 4%) 10.000 zł na rok, a kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec tego okresu. Po roku udaje się wypracować 400 zł (od tego należy odjąć jeszcze podatek Belki w wysokości 76 zł, a więc ostateczny zysk wyniesie 324 zł).
  2. W drugim scenariuszu również 10.000 zł zostaje ulokowane na rok na lokacie (oprocentowanie 4%), ale kapitalizacja odsetek ma miejsce co 6 miesięcy. W tym przypadku uda się wypracować 403,24 zł (po potrąceniu podatku Belki kapitał końcowy osiągnie 327 zł).

 

Dla większych kwot i dłuższych okresów kapitalizacja odsetek staje się jeszcze korzystniejsza. Na przykład, deponując 100.000 zł na 10 lat z rocznym oprocentowaniem 5%:

 

  • Przy kapitalizacji rocznej wartość końcowa wynosi około 164.700 zł.

 

Im częstsza kapitalizacja odsetek, tym większy spodziewany zysk, ponieważ ulokowany kapitał powiększany jest w kolejnych cyklach kapitalizacji. Dlatego przy wyborze produktów finansowych warto zwracać uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale również na częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Jak obliczyć kapitalizację odsetek? Praktyczny przykład

Aby obliczyć kapitalizację odsetek, można skorzystać z odpowiedniego wzoru:

K = KO × (1 + r/m)^(m×n)

gdzie:

  • K – kapitał końcowy
  • KO – początkowa kwota
  • m – częstotliwość kapitalizacji w ciągu roku (roczna wynosi 1, kwartalna 4)
  • n – czas trwania inwestycji w latach
  • r – wysokość oprocentowania w skali roku

 

Przyjrzyjmy się praktycznemu przykładowi:

Załóżmy, że inwestujemy 10 000 zł na 5 lat przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 5%, a kapitalizacja odsetek odbywa się co kwartał (czyli 4 razy w roku).

 

Podstawiając do wzoru:

  • KO = 10 000 zł
  • r = 0,05 (5%)
  • m = 4 (kapitalizacja kwartalna)
  • n = 5 (lat)

 

K = 10 000 × (1 + 0,05/4)^(4×5)
K = 10 000 × (1 + 0,0125)^20
K = 10 000 × (1,0125)^20
K = 10 000 × 1,2820
K = 12 820,37 zł

 

Oznacza to, że po 5 latach nasz kapitał wyniesie 12 820,37 zł, co daje zysk w wysokości 2 820,37 zł.

Ile można zarobić na kapitalizacji odsetek?

Wysokość zysków z kapitalizacji odsetek zależy od kilku czynników:

  • Wysokości kapitału początkowego
  • Oprocentowania
  • Częstotliwości kapitalizacji
  • Czasu trwania inwestycji

 

Dla lepszego zobrazowania wpływu częstotliwości kapitalizacji na zysk, rozważmy przykład Pana Tomasza, który ma na lokacie 10 000 zł. Przy kapitalizacji rocznej i oprocentowaniu 10%, po roku Pan Tomasz ma 10 000 zł × 110% = 11 000 zł. Kwota kapitalizacji (dopisania) wyniosła 1000 zł.

 

Jednak gdyby ta sama lokata miała kapitalizację miesięczną, wynik byłby nieco wyższy. Przy miesięcznej kapitalizacji i rocznym oprocentowaniu 10%, efektywna roczna stopa procentowa wynosi około 10,47%, co dałoby po roku około 11 047 zł.

Dla większych kwot i dłuższych okresów różnice stają się jeszcze bardziej znaczące. Na przykład, przy kapitale 100 000 zł, oprocentowaniu 5% i okresie 10 lat:

  • Kapitalizacja roczna da około 164 700 zł
  • Kapitalizacja kwartalna da około 167 770 zł
  • Kapitalizacja miesięczna da około 168 506 zł

 

Warto zauważyć, że efekt kapitalizacji odsetek jest najbardziej widoczny w długim terminie, dzięki działaniu procentu składanego. Albert Einstein podobno nazwał procent składany “ósmym cudem świata”, podkreślając jego potężny wpływ na pomnażanie kapitału w czasie. Pamiętaj jednak, że w praktyce od zysków kapitałowych w Polsce pobierany jest podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), który obecnie wynosi 19%, co zmniejsza rzeczywiste zyski z kapitalizacji odsetek.

Najważniejsze informacje o kapitalizacji odsetek

Kapitalizacja odsetek to mechanizm, który może znacząco zwiększyć efektywność naszych oszczędności, szczególnie w dłuższej perspektywie czasowej. Im częstsza kapitalizacja, tym wyższy zysk, ponieważ odsetki są szybciej dopisywane do kapitału i same zaczynają generować kolejne odsetki.

 

Przy wyborze produktów finansowych warto zwracać uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale również na częstotliwość kapitalizacji odsetek. Lokata z nieco niższym oprocentowaniem, ale częstszą kapitalizacją, może w dłuższym okresie przynieść wyższy zysk niż lokata z wyższym oprocentowaniem, ale rzadszą kapitalizacją.

 

Efekt kapitalizacji odsetek jest najbardziej widoczny przy długoterminowych inwestycjach i większych kwotach, dlatego szczególnie warto o nim pamiętać przy planowaniu długofalowych strategii oszczędzania, takich jak oszczędzanie na emeryturę czy inne cele wymagające gromadzenia kapitału przez wiele lat.

„Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.”

To może Cię zainteresować

pożyczki
Pożyczka do domu - nowość na rynku pożyczkowym
Czytaj dalej
lifestyle
Przyjazne dla budżetu uroczystości: Jak spędzić niezapomnianego Sylwestra za niewielkie pieniądze
Czytaj dalej
lifestyle
Ile kosztuje aparat ortodontyczny na zęby 2025?
Czytaj dalej

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego

1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

Kredytodawca

Dane identyfikacyjne:

(Adres, z którego ma korzystać konsument)

 Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa

KRS: 0000803716

wpisana jako Krajowa Instytucja Płatnicza do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem IP62/2024

dalej: „Kredytodawca”

Adres :

(siedziba)

ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa

Adres do doręczeń elektronicznych:

(wpisany do bazy adresów elektronicznych)

AE:PL-75866-56446-VBGFB-22

Numer telefonu :

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

+ 22 598 77 99

Adres poczty elektronicznej :

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

[email protected]

Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

Adres strony internetowej :

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

www.netcredit.pl

Pośrednik kredytowy

Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystać konsument)


Nie dotyczy

 

Adres :

(siedziba)

Nie dotyczy

Numer telefonu :

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

Adres poczty elektronicznej :

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

Adres strony internetowej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

2. Opis głównych cech kredytu

Rodzaj kredytu :

Karta Kredytowa (Kredyt konsumencki w ramach limitu kredytowego na karcie kredytowej)

Całkowita kwota kredytu :

Maksymalna kwota/suma (jeżeli nie przewidziano maksymalnej kwoty) wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione

{{total_principal}} zł

Terminy i sposób wypłaty kredytu :

W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pani/Pan pieniądze

Środki z tytułu przyznanego Limitu kredytowego zostaną postawione do dyspozycji Klienta jednorazowo na rachunku Karty w terminie 2 dni od dnia zawarcia Umowy.

Klient ma możliwość szybkiego uruchomienia części Limitu Kredytowego w Rachunku Karty z chwilą zawarcia Umowy, w ramach usługi Fast Cash.

Czas obowiązywania umowy :

Umowa zostaje zawarta na okres 360 (trzystu sześćdziesięciu) dni z możliwością jej automatycznego przedłużenia na kolejne 360-dniowe okresy kredytowania, o ile Klient lub Kredytodawca nie wypowie Umowy, zadecyduje o niewznawianiu Karty Kredytowej Netcredit albo nie nastąpią inne przyczyny wskazane w Umowie powodujące jej rozwiązanie.

Zasady i terminy spłaty kredytu :

Klient zobowiązany jest do dokonywania spłaty Zadłużenia po upływie każdego Okresu Rozliczeniowego w wysokości co najmniej Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty.

Dzień Spłaty i wysokość Minimalnej Kwoty do Zapłaty wskazane są w Zestawieniu Operacji.

Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi sumę:

  1. zaległych: (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. zaległej Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
  2. (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
  3. kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
  4. kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
  5. wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
  6. wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,

przy czym po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi kwotę Zadłużenia.

Klient może dokonać wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego jeszcze przed upływem Dnia Spłaty.

Spłata jest zaliczana przez Kredytodawcę na Zadłużenie w następującej kolejności:

  1. odsetki za opóźnienie, poczynając od odsetek za opóźnienie naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych),
  2. opłaty za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego, w kolejności: (i) odsetki, poczynając od odsetek naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych),  (ii)   Prowizja, poczynając od Prowizji naliczonej najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnej),
  3. opłaty za wydanie i obsługę Karty chronologicznie według daty ich wymagalności,
  4. kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego chronologicznie według daty księgowania,
  5. Transakcje Gotówkowe i Bezgotówkowe chronologicznie według daty księgowania.

Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta :

Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt

(suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu)

{{full_repayment}} zł

Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności :*

– opis towaru lub usługi:
– cena:

Nie dotyczy

Wymagane zabezpieczenia kredytu :*

Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawić w związku z umową o kredyt

– rodzaj zabezpieczenia kredytu:

Nie dotyczy

Informacja, czy umowa o kredyt przewiduje gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie:*

Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to
umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie.

Nie dotyczy

3. Koszty kredytu

Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany :

− stopa oprocentowania kredytu:    {{interestRatePerYearInPercent}}% (zmienna)

Dzienna kwota odsetek liczona od kwoty udzielonego Limitu Kredytowego na dzień zawarcia Umowy wynosi {{dailyAmountOfInterest}} zł.

Od kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego Kredytodawca nalicza odsetki kapitałowe (czyli odsetki za korzystanie z Limitu Kredytowego w Okresie Rozliczeniowym). Odsetki kapitałowe naliczane są w maksymalnej wysokości odsetek kapitałowych określonych w art. 359§2(1) Kodeksu Cywilnego, tj. w
wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych. Na dzień zawarcia Umowy wysokość odsetek maksymalnych jest równa dwukrotności sumy
wysokości stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (obecnie 18,5 % w stosunku rocznym). Wysokość odsetek zmienia się automatycznie wraz ze
zmianą wysokości maksymalnych odsetek, o których mowa w art. 359§2(1) Kodeksu cywilnego. W przypadku zmiany stopy oprocentowania w trakcie
trwania umowy, Kredytodawca poinformuje Klienta o tej zmianie niezwłocznie po jej nastąpieniu poprzez przesłanie Klientowi informacji w formie trwałego nośnika.

W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:

  1. stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
  2. nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego)w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,

– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.

W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:

  1. obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
  2. dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
  3. wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
  4. dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
  5. dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
  6. dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
  7. dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania :

Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów

– Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%

– Reprezentatywny przykład:

Całkowity koszt kredytu: {{total_calculated_commision}} zł

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%

Całkowita kwota do zapłaty: {{full_repayment}} zł

Na całkowitą kwotę do zapłaty składają się:

  1. całkowita kwota kredytu {{total_principal}} zł,
  2. odsetki od kredytu w wysokości {{totalAmountOfInterest}} zł,
  3. Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego w wysokości {{totalCommissionAmount}} zł.

– Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

  1. Klient wykorzystuje Limit Kredytowy w całości poprzez dokonanie jednej Transakcji Bezgotówkowej, w dniu udostępnienia Klientowi Limitu Kredytowego,
  2. Klient dokonuje spłaty zadłużenia po upływie Okresu Rozliczeniowego w wysokości Minimalnej Kwoty do Zapłaty (kwota wskazana w Zestawieniu Operacji),
  3. Klient dokonuje płatności Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty,
  4. Transakcje na Rachunku Karty księgowane są w dniu ich dokonania,
  5. Całkowita spłata kredytu wraz z odsetkami, opłatami następuje w 5-tym dniu obowiązywania Umowy,
  6. Data księgowania Transakcji na Rachunku Karty jest zgodna z datą jej dokonania.

Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej :

− obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Nie

− rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy

− obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Nie

− rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy

Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umowa o kredyt : *

Koszty wymienione poniżej:

Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych : *

Opłata za prowadzenie rachunku płatniczego (Rachunku Karty) w wysokości 10 zł.


Opłata naliczana jest cyklicznie za każdy Okres rozliczeniowy z dołu w Dniu Rozliczeniowym i rozliczana jest w Dniu Spłaty przypadającym w 5-tym dniu po zakończeniu Okresu Rozliczeniowego.


Opłata za prowadzenie rachunku płatniczego nie jest naliczana w okresie pierwszych 360 dni obowiązywania Umowy tj. za pierwsze 12 Okresów Rozliczeniowych.


Opis i sposób uiszczenia opłaty za prowadzenie rachunku płatniczego został zawarty w punkcie 2.8 Taryfy.

Koszty korzystania z instrumentów płatniczych (na przykład karty kredytowej) : *
  1. Opłata za wydanie Karty Kredytowej w wysokości 100 zł. Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.1. Taryfy                                                  
  2. Opłata za obsługę Karty:                                Oferta Netcredit         120 zł                            Oferta Netcredit +     300 zł                                                                                                            Wszystkie Transakcje wypłaty gotówki w Bankomacie w ramach oferty Netcredit+ za 0 zł                                                                                                                                              Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt. 3.1. Taryfy. Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.2. Taryfy                                                                                                                     
  3. Opłata za podwyższenie Limitu Kredytowego w Rachunku Karty w wysokości 100 zł.                                                                                                                                                                                                          Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.22. Taryfy.                                            
  4. Opłaty z tytułu zleconych Transakcji – rodzaje i wysokość opłat z tytułu poszczególnych  rodzajów Transakcji określona została w Taryfie.

Inne koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową

Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego naliczana w cyklu 30-dniowym w wysokości {{commissionRatePerMonthInPercent}} % przyznanego Limitu Kredytowego. Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt 3.1. Taryfy. Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkt 1.1. Taryfy.

Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegać zmianie :

W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:

a) stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,

b)  nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego) w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,

– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.

 

W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:

a)     obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,

b)     dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,

c)      wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,

d)     dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,

e)     dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,

f)       dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,

g)     dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.

 

Opłaty notarialne :*

Nie dotyczy

Skutek braku płatności
  • w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami:
  • W przypadku wszczęcia postępowania sądowego oraz egzekucyjnego Klient może być zobowiązany do poniesienia kosztów tych postępowań określonych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa.- stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego:

Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki za opóźnienie) naliczane są według zmiennej stopy procentowej równej stopie odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu Cywilnego. Na dzień zawarcia Umowy o  Kartę Kredytową Netcredit wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie jest równa dwukrotności sumy wysokości stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych (obecnie 22,5 % w stosunku rocznym).

4. Inne ważne aspekty prawne

Odstąpienie od umowy :

W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy:

Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową Netcredit w terminie:

  1. 14 dni od dnia jej zawarcia,
  2. 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową, jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.

Splata kredytu przed terminem określonym w umowie :

Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie

o ile przewidziano w umowie – prowizja za spłatę kredytu przed terminem oraz sposób jej ustalania:

Klient ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego w każdym czasie poprzez dokonanie płatności na Rachunek Karty, na zasadach wskazanych w Regulaminie.

Wcześniejsza spłata nie wiąże się dla Klienta z żadną opłatą.

Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem :

w przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty:

Nie dotyczy

Sprawdzenie w bazie danych :

Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano

Kredytodawca przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej dokonuje sprawdzenia Klienta w jednej, kilku lub wszystkich następujących bazach:

  1. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A
  2. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Aleje Jerozolimskie 100 (00-807)
  3. Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą: 51-214 Wrocław, ul. Danuty Siedzikówny 12
  4. Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedziba w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A,
  5. Rejestr zastrzeżeń numeru PESEL.

Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt :

Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki, chyba że w chwili gdy zgłasza Pan/Pani takie żądanie, kredytodawca nie wyraża woli zawarcia z Panem/Panią umowy

Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt (Umowy o  Kartę Kredytową Netcredit).

Czas obowiązywania formularza :*

Niniejsza informacja zachowuje ważność przez okres 90 dni

5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość

5.1. Dane kredytodawcy

Kredytodawca/w stosownych przypadkach przedstawiciel kredytodawcy w państwie członkowskim, w którym Pani/Pan mieszka:*

 

Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa

KRS: 0000803716

Adres:
(siedziba)

ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa

Adres do doręczeń elektronicznych:
(wpisany do bazy adresów elektronicznych)

AE:PL-75866-56446-VBGFB-22

Numer telefonu

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

+ 22 598 77 99

Adres poczty elektronicznej

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

[email protected]

Numer faksu

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

Nie dotyczy

Adres strony internetowej:*

(informacja ta ma charakter opcjonalny)

www.netcredit.pl

Rejestr*

(Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze)

Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS: 0000803716

Organ nadzoru*
  1. Komisja Nadzoru Finansowego
  2. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów

5.2 dane dotyczące umowy

Odstąpienie od umowy*

Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o  Kartę Kredytową Netcredit w terminie:

  1. 14 dni od dnia jej zawarcia,
  2. 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową Netcredit – jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.

Umowę o  Kartę Kredytową Netcredit, od której odstąpił Klient uważa się za niezawartą.

Wybór prawa właściwego*

Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo

Prawo polskie

Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego*

(Wskazanie właściwego postanowienia umowy)

Nie dotyczy

Prawo właściwe dla zobowiązań pozaumownych wynikających z kontaktów handlowych mających miejsce przed zawarciem umowy

Prawo polskie

Język umowy/Język komunikacji :
  • informacje i warunki umowy będą podawane w języku: polskim
  • za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku: polskim

5.3 informacje dotyczące odwołań

Pozasądowe rozstrzyganie sporów
  • przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak
  • zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów: Kredytodawca zawsze dąży do ugodowego rozwiązywania wszelkich ewentualnych sporów. W razie wystąpienia takiego sporu (np. w razie niezadowolenia Klienta ze sposobu rozstrzygnięcia przez Kredytodawcę reklamacji) odpowiednio Klientowi przysługuje prawo korzystania z metod pozasądowego rozstrzygania sporów, w szczególności zaś: (i) mediacji, (ii) arbitrażu, (iii) działalności komisji skargowych. Szczegółowe informacje dotyczące metod pozasądowego rozstrzygania sporów dostępne są na stronie internetowej UOKiK pod adresem: www.uokik.gov.pl/spory_konsumenckie.php, pod numerem telefonu Punktu kontaktowego UOKiK: 22 55 60 332 lub 22 55 60 333, jak również za pośrednictwem poczty elektronicznej –przesyłając wiadomość e-mail na adres: [email protected].

*Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku, gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy.
Termin spłaty Spłata kapitału pożyczki Prowizja za udzielenie pożyczki Opłata przygotowawcza Odsetki Suma do zwrotu

W przypadku obowiązywania Promocyjnych Warunków Spłaty:

W przypadku obowiązywania Standardowych Warunków Spłaty:

W przypadku opóźnienia w spłacie zgodnie z umową, do pożyczki zostaną doliczone odsetki maksymalne w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych).

check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px halvo menu toggler icon halvo cross icon